שוק הנדל"ן נימצא בשיא שאיננו נירגע כבר מעל 10 שנים, ואפילו תקופת הקורונה לא האטה את הביקושים לדירות. המצב יצר עליה משמעותית בעלות רכישת דירה ורבים מתקשים למצוא את הפתרון למימון העסקה אפילו באמצעות משכנתא גבוהה. כאן בדיוק נכנס יועץ משכנתאות לתמונה עם בניית תמהיל השקעה שמתאים בדיוק עבורכם ובריביות טובות יותר מאלו שתשיגו בעצמכם. על כך במאמר הבא.
מהו יועץ משכנתאות?
יועץ משכנתאות הוא בעל מקצוע שתפקידו לעזור לכם בבניית תמהיל משכנתא נכון, להפחית את עלויות הריבית של הבנקים השונים ובעיקר ללוות אתכם בכל הקשור לגיוס הלוואת משכנתא לרכישת דירה. בין אם מדובר על יועץ משכנתאות בקריות, בחיפה או בתל אביב, מדובר על שירות שעשוי לחסוך לכם לפחות עשרות אלפי שקלים בכל הלוואת משכנתא שתחליטו לקבל.
יועץ משכנתאות מייצג אתכם ולא את הבנק ולכן הוא למעשה מעניק לכם בטחון שהעסקה שתעשו מול הבנק היא המשתלמת ביותר עבורכם, כאשר בזכות המקצועיות שלו ובמקרים רבים הקשרים שלו עם הבנק עצמו, הוא יוכל להשיג עבורכם תנאים טובים יותר מאלו שתוכלו להשיג עצמאית.
כיצד עובד יועץ משכנתאות?
השירות של יועץ משכנתאות מתחלק למספר שלבים שבהם הוא מלווה אתכם לאורך כל תהליך רכישת הדירה, כמעט כמו שיעשה זאת עורך דין או אפילו מתווך ששכרתם לשם כך.
השלבים השונים של שירות יועץ משכנתאות כוללים:
- לייעץ לכם האם העסקה טובה עבורכם – ייתכן ותמצאו עסקה נדלנ"ית טובה עבורכם עם אפשרות לעלייה משמעותית בערך הדירה במרוצת השנים. אך במקביל ייתכן ועלות רכישת הדירה איננו תואם את היכולות שלכם, לא כעת ולא בפריסה של הלוואת משכנתא לאורך השנים. יועץ משכנתאות מקצועי ינתח את המצב וימליץ לכם אם לנסות ולממש את העסקה או לוותר עליה בשלב זה.
- לתכנן תמהיל משכנתא שמותאם בדיוק עבורכם – יש כיום מספר מסלולי משכנתא שונים שאפשריים בבנקים. כמעט כל בנק ימליץ לכם על משכנתא במסלול שונה או בחלוקת תקציב משתנה בין המסלולים השונים. יועץ משכנתא שמלווה אתכם יבחן את היכולות הכספיות שלכם בכלל ובעיקר את יכולת ההחזר החודשי שלכם לאורך תקופה של מספר שנים לעתיד. רק על פי כל הנתונים הללו הוא ימליץ לכם מה הכי משתלם עבורכם ולא עבור הבנק.
- להשיג עבורכם את שיעורי הריבית וההחזר הטובים ביותר – הבנקים יודעים ש 99 אחוז מרוכשי הדירות אינם מבינים לעומק את משמעות שיעורי הריבית ולעתים הבדלים של רבע אחוז במסלול מסוים יכולים לייקר את רכישת הדירה בעשרות או מאות אלפי שקלים לאורך תקופת המשכנתא. יועץ משכנתאות אמור לחשב את המסלול הכי משתלם עבורכם ולהציג לבנק את הדרישות שלכם לשיעורי ריבית שנוחים בשבילכם בעסקה.
- ללוות אתכם לאחר רכישת הדירה – במקרים רבים, לאחר קבלת משכנתא לרכישת דירה, יש שינויים בשוק הנדל"ן ו/או בשוק המשכנתאות. רצוי להיפגש שוב עם יועץ המשכנתאות שלכם כעבור שנה או שנתיים מרכישת הדירה כדי לבדוק אם ניתן לשפר את תנאי ההלוואה שקיבלתם. במקרים רבים בנקים יציעו לכם שיפורים שונים ורצוי לפחות לבדוק את האפשרות הזאת.
לסיכום נציין שיועץ משכנתאות הוא כיום חובה ולא זכות עבור כל מי שניצבים לפני לקיחת משכנתא מבנק כלשהו.